寧波市小額貸款公司監督管理暫行辦法
作者:admin 發布時間:2013/12/20 17:49:00 點擊次數:
各縣（市）區人民政府，市直各有關單位：
《寧波市小額貸款公司監督管理暫行辦法》已經市政府同意，現印發給你們，請結合實際，認真貫徹執行。
寧波市人民政府辦公廳
2013年9月26日
寧波市小額貸款公司監督管理暫行辦法
第一章 總 則
第一條 為加強對我市小額貸款公司的監督管理，有效防范和化解風險，促進小額貸款公司健康發展，依據《中華人民共和國公司法》、《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）、《關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發〔2008〕137號）、《浙江省小額貸款公司監督管理暫行辦法》（浙政辦發〔2012〕119號）等有關法律法規和規定，結合我市小額貸款公司監管工作實際，制定本辦法。
第二條 本辦法所指小額貸款公司，是指經寧波市人民政府批準設立，不吸收公眾存款，主要為“三農”和小微企業發展提供貸款服務的有限責任公司或股份有限公司。
第三條 本辦法適用于寧波市行政區域內小額貸款公司的監督管理工作。
第二章 監管原則和目標
第四條 堅持促進發展和防范風險相結合、風險監管和合規監管相結合、持續性監管和把握總體風險相結合、外部監管和行業自律相結合，對小額貸款公司開展科學、審慎、適度監管，促進小額貸款公司依法合規經營。
第五條 對小額貸款公司實施監管是為了促進小額貸款公司建立靈活有效的法人治理結構，健全內控機制，依法合規經營，有效防控風險，實現健康持續發展，切實做到自主經營、自我約束、自負盈虧、自擔風險，真正成為以服務“三農”和小微企業為宗旨、具有可持續發展能力的新型地方金融機構。
第三章 監管體系
第六條 按照縣（市）區政府屬地監管與市級部門聯動監管相結合的原則，構建市縣兩級、相關部門縱橫交叉的監管體系，對小額貸款公司開展日常監管和重點監管，并充分發揮行業自律和社會監督的積極作用。
第七條 市金融辦為全市小額貸款公司監管部門，主要承擔以下監管職責：
（一）統籌規劃全市小額貸款公司發展和布局，制定小額貸款公司市場準入、業務創新、監督管理、扶持發展等方面的政策，并組織實施。
（二）對小額貸款公司的設立、變更注冊資本、股權轉讓、增資擴股、業務經營范圍、注銷等事項進行審批，對小額貸款公司開展股東定向借款、同業調劑拆借資金、發行私募債等融資活動進行審批，對小額貸款公司董事長和總經理任職資格進行核準。
（三）牽頭會同市工商局、人行市中心支行、寧波銀監局等市級部門對小額貸款公司的準入資格進行聯合會審；牽頭會同財政、工商、人行、銀監等部門對小額貸款公司開展年度評價工作。
（四）建立和落實全市小額貸款公司現場與非現場監管制度、監管問責和考核制度；對全市小額貸款公司的現場檢查工作進行總體安排，并根據實際情況開展重點檢查工作；建立健全小額貸款公司專職監管員工作體系，抓好監管員隊伍建設。
（五）指導和督促各縣（市）區落實小額貸款公司日常監管、風險防范及處置責任。
（六）對全市小額貸款公司行業自律工作進行業務指導。
（七）處理小額貸款公司的投訴、舉報、信訪等事項。
（八）由市金融辦履行的其他監管職責。
第八條 人行市中心支行及其分支機構負責監測小額貸款公司的利率、資金流向，并關注金融風險狀況；負責對小額貸款公司接入征信系統和銀行風險共享系統的組織、管理、培訓和審批等工作；會同市金融辦組織開展小額貸款公司信用評級工作。
第九條 寧波銀監局及其派出機構負責督促銀行業金融機構及時、準確報送小額貸款公司融資信息，并按照有關程序協助處置小額貸款公司非法集資行為。
第十條 各級工商部門負責小額貸款公司的注冊、變更、注銷登記及年檢，依法查處相關違法違規行為。
第十一條 各級財政部門負責落實對小額貸款公司的財稅支持政策，并指導和監督小額貸款公司健全有關財務管理制度，防范財務風險。
第十二條 各級審計部門根據省市相關工作部署，負責對小額貸款公司進行專項審計或審計調查。
第十三條 各縣（市）區政府、管委會是小額貸款公司風險防范處置的第一責任人，要進一步加強管理，配備充實相關部門的監管人員力量，切實履行風險管理和處置職責。各縣（市）區金融辦為本行政區域內小額貸款公司監管部門，負責小額貸款公司的日常監管工作；未設立金融辦的縣（市）區要明確具體部門承擔日常監管責任，配備專職人員進行監管。
第十四條 各縣（市）區金融辦或小額貸款公司監管部門承擔以下監管職責：
（一）對小額貸款公司設立、變更注冊資本、股權轉讓、增資擴股、董事長和總經理任職等申請事項進行初審，并提出初審意見，報市金融辦審批；對小額貸款公司董事、監事（長）和高級管理人員任職資格進行核準。
（二）做好小額貸款公司的現場檢查和非現場監管工作，定期對小額貸款公司開展巡查，每季度向市政府金融辦報送轄內小額貸款公司監管報告，其中重大事項應隨時報告。
（三）具體承擔對本轄區內小額貸款公司涉嫌非法集資、吸收公眾存款、發放或涉及高利貸等違法違規行為的查處和風險處置工作。
（四）向小額貸款公司通報監管信息及監管文件規定；檢查督促小額貸款公司采取有效措施，落實相關監管意見及整改要求。
（五）協調、督促和落實對轄內小額貸款公司各項扶持政策。
（六）處理轄內小額貸款公司的投訴、舉報、信訪等事項。
（七）參與全市小額貸款公司的年度評價工作。
（八）由縣（市）區金融辦或小額貸款公司監管部門履行的其他監管職責。
第十五條 市小額貸款公司行業協會對加入協會的小額貸款公司實施自律管理：
（一）組織會員學習，督促會員遵守相關法律法規和規范性文件。
（二）制定行業標準、業務規范、職業守則等，組織會員單位從業人員進行業務培訓，開展會員間業務交流。
（三）制定行業自律公約，倡導依法合規經營，防止同業惡性競爭，并對會員單位執行自律情況進行檢查。
（四）參與全市小額貸款公司的年度評價工作。
第十六條 小額貸款公司的開戶銀行和融資銀行應在法律允許的框架內，根據監管部門需要及時提供小額貸款公司資金流向等經營狀況，協助監管部門制止小額貸款公司抽逃注冊資金、非法集資等違法違規行為。
第四章 監管內容
第十七條 小額貸款公司日常監管的主要內容是：
（一）貸款投向。小額和種養殖業貸款余額占比、單戶貸款余額占比是否符合監管要求；是否存在拆分資金向同一客戶或關聯客戶發放貸款以規避監管要求；是否向公司股東及其關聯方等發放貸款；資金是否按要求投向實體經濟；是否在規定區域內發放貸款。
（二）融資情況。向銀行等金融機構融資、向法人股東定向借款、小額貸款公司間同業資金調劑拆借等對外融資是否超過限定比例。
（三）股權結構及注冊資金。發生股權結構調整及注冊資金變化是否按規定報批、備案；是否抽逃資本金、虛報注冊資本、虛假出資等。
（四）業務范圍。是否存在超范圍經營現象，是否未經批準開展新業務、設立分支機構、跨區域經營。
（五）經營管理。是否建立并落實相關貸款業務制度，貸款風險調查和管理制度是否執行到位，關鍵崗位是否遵循必要的分離原則，是否建立了清晰的授權制度。
（六）財務管理。是否按照有關財務管理制度建立健全財務會計制度；是否建立審慎規范的資產分類制度、撥備制度和內控機制，按要求計提風險準備金。
（七）公司治理。股東（大）會、董事會、監事會和經營管理層“三會一層”事權劃分是否合理，考核激勵及問責機制是否健全合理，是否按相關法律法規和公司章程規定定期召開股東（大）會、董事會和監事會。
（八）信息披露。是否及時向監管部門報送真實、準確、完整的數據、報表和信息；是否按要求向相關部門、融資銀行等提供財務報表、經營情況、融資情況、重大事項等信息。
第十八條 小額貸款公司重點監管的主要內容是：
（一）非法吸儲行為。是否存在吸收、變相吸收公眾存款和內部集資行為。
（二）賬外經營行為。各項經營活動是否按會計制度記賬登記，所有經營收入及支出是否列入會計賬冊，各項業務活動是否輸入全市統一的業務管理信息系統；是否存在賬外借款、賬外放款、賬外拆借等行為。
（三）高利放貸行為。是否嚴格執行人民銀行相關利率政策規定，除正常的利息收入外，是否存在向客戶收取或變相收取貸款附加的手續費、咨詢費等情況，貸款綜合費率是否高于司法部門規定的上限。
（四）財務弄虛作假行為。財務會計報告是否如實反映經營情況，會計核算是否真實、準確、完整，是否存在財務作假行為欺瞞監管部門。
（五）非法收貸行為。收貸是否符合合同約定及相關法律法規，是否存在以非法手段進行惡意收貸或暴力追債行為。
（六）洗錢行為。是否存在利用資金業務往來進行洗錢等非法行為。
第五章 監管措施
第十九條 小額貸款公司監管部門通過非現場監管、現場監管和分類監管等方式對小額貸款公司進行監管。
第二十條 非現場監管主要內容：
（一）非現場監管信息系統。小額貸款公司應接入全市統一的業務管理信息系統和非現場監管信息系統；監管部門要充分利用非現場監管系統加強對小額貸款公司業務運作的實時監控。
（二）統計報告。縣級監管部門要督促轄內小額貸款公司及時、準確報送市金融辦要求的經營、融資等相關數據信息；市金融辦要定期向相關部門抄送、通報全市小額貸款公司運行相關數據；市級相關部門要加強與市金融辦的溝通，實現各部門之間信息共享，強化協同監管能力。
（三）預警與舉報。市縣兩級監管部門要建立健全監管網絡體系，加大對小額貸款公司運作的信息收集力度，及時掌握公司運行動向，對發現存在違規經營、內控管理缺失或其他經營異常現象的，應及時進行風險提示與預警。對有關部門、社會公眾舉報反映的問題，當地監管部門要在核實后及時處理并上報市金融辦。
第二十一條 現場監管主要內容：
（一）監管方式。現場監管包括常規性巡查和專項現場檢查。常規性巡查是指縣（市）區專職監管員定期對轄內的小額貸款公司開展的日常監管巡查，專項現場檢查是指縣（市）區監管部門根據市金融辦部署或年度重點監管工作安排，有針對性地開展專項監管檢查。
（二）監管內容。現場監管是對非現場監管情況的核實、查證，重點突出監管各公司業務信息情況報送的真實性和準確性，以及非法吸儲、賬外經營、高利放貸等違法違規行為。
（三）監管措施。詢問公司相關人員，要求對有關事項做出說明或提供資料；查看業務系統操作記錄、內容等相關情況；檢查、復制有關賬簿、憑證、單據、文件及其他資料；必要時可向有關銀行、客戶等關聯方進行查詢、詢問。
（四）現場監管紀律。現場監管不得干預被監管對象正常經營活動，不得利用工作之便牟取不正當利益，不得泄露監管對象的商業秘密。
第二十二條 縣（市）區監管部門應根據小額貸款公司年度評價、信用評級、資產質量等情況，分類采取監管措施。
第二十三條 市金融辦會同相關部門對小額貸款公司進行年度評價，評價結果作為小額貸款公司享受扶持政策、增加業務范圍、推薦改制村鎮銀行等金融機構的重要依據。
第六章 風險處置
第二十四條 小額貸款公司有下列情形之一的，縣（市）區監管部門可通過與高管人員進行誡勉談話、下發監管函等方式，及時進行風險提示，責令其限期改正。逾期未改正的，由縣（市）區監管部門報經市金融辦和相關部門批準，對公司采取扣減年度評價分數、責令暫停相關業務等監管措施：
（一）單戶貸款余額和農業貸款余額合計比例未達到監管要求；
（二）拆分資金向同一客戶或關聯客戶發放貸款；
（三）同一借款人貸款余額超過公司資本凈額的5%；
（四）未經批準跨區域發放貸款;
（五）向股東或股東關聯方發放貸款；
（六）未經批準轉讓股權或增資擴股；
（七）超出核準的經營范圍開展業務；
（八）未經報批更換法定代表人和高級管理人員；
（九）未經批準設立分支機構；
（十）違反有關融資規定；
（十一）未按規定如實計提資產損失準備金；
（十二）未按規定提供報表、報告等文件資料。
第二十五條 小額貸款公司有下列情形之一的，縣（市）區監管部門報經市金融辦和相關部門批準，對其采取建議調整高級管理人員、取消年度財政補助、建議限制分配紅利和其他收入、責令暫停相關業務、提請吊銷營業執照等監管措施。按照法律法規規定應予以處罰的，及時移送行政執法部門依法進行處罰：
（一）吸收或變相吸收公眾存款；
（二）組織或參與非法集資；
（三）貸款發放利率超過司法部門規定的上限；
（四）進行賬外經營；
（五）貸款給資金掮客、參與民間高利借貸等金融違法活動；
（六）存在暴力收貸行為；
（七）公司股東抽逃或變相抽逃資本金；
（八）利用資金往來進行洗錢等非法行為；
（九）提供虛假的報表、報告等文件資料；
（十）拒絕或阻礙監管。
第二十六條 對因經營管理不善而導致小額貸款公司出現重大風險的，可由縣（市）區政府依法組織實力強、經營規范的優秀小額貸款公司進行并購，組織當地優質民營骨干企業進行重組，以及通過司法和解、重整等方式妥善處置風險。
第二十七條 小額貸款公司董事、監事及高管人員違規且情節嚴重的，由監管部門根據有關規定取消其任職資格并實行行業禁入；工作人員違規由當地監管部門督促小額貸款公司對其進行處理；構成犯罪的人員，移送司法機關依法追究刑事責任。
第七章 監管工作要求
第二十八條 監管報告制度。縣（市）區監管部門每季度定期向市金融辦報送日常監管報告，重大事項應及時專報。
第二十九條 監管通報制度。市金融辦對重大、典型案件實行通報。縣（市）區監管部門可根據實際需要將監管情況通報小額貸款公司及其董事會。
第三十條 監管培訓制度。縣（市）區監管部門要充實監管力量，市金融辦要定期組織專職監管員培訓，提升監管人員監管水平。
第三十一條 各級監管部門要按照監管職責分工要求，細化崗位職責，明確監管紀律。市金融辦要將縣（市）區日常監管工作納入年度考核內容，對職責履行不到位的監管人員，特別是失職、瀆職行為實行問責。
第八章 附則
第三十二條對小額貸款公司的監督管理，法律、行政法規另有規定的，依照規定執行。
第三十三條本辦法自發布之日起30日后施行。
